.

Kredyty pozabankowe

Obecnie łatwo można spotkać się z sytuacją, w której pilnie będą nam potrzebne jakiekolwiek pieniądze. Niekiedy jest to spowodowane nagłym i zupełnie niespodziewanym zakupem, zaś w innych przypadkach mogą to być problemy finansowe. Jakie jest najlepsze rozwiązanie w takich sytuacjach?

Kredyt pozabankowy jeszcze do niedawna był hasłem niemal całkowicie abstrakcyjnym. Owszem, istniała możliwość pożyczek wzajemnych, prowadzonych przez osoby prywatne, ale na udzielanie kredytów monopol miały banki. Wszystko zmieniło się na przestrzeni ostatnich lat. Równolegle nastąpiło całkowite zrewidowanie pojęcia kredyt (i dostosowanie go do panujących na rynku potrzeba), oraz wejście do gry dużej liczby firm i instytucji pozabankowych, zajmujących się udzielaniem pożyczek i kredytów.

Warto zauważyć, że kredyt w klasycznym rozumieniu był zobowiązaniem długoterminowym, przeznaczonym na konkretny cel, zaś środki przekazywane w jego ramach, były zazwyczaj wysokie. Obecnie, głównie z powodów marketingowych, zniknęły wymogi dotyczące celu kredytu, zaś jego wysokość i okres spłaty stały się bardzo elastyczne. Zminimalizowano też niezbędne formalności, przez co różnica między pożyczką a kredytem zdecydowanie się zatarła.

Z takiego stanu rzeczy korzystają zwłaszcza firmy pozabankowe, coraz częściej w swojej ofercie operując słowem kredyt. Produkty proponowane przez takie firmy kierowane są do konkretnej grupy docelowej. Zazwyczaj są to osoby nie dysponujące znacznymi środkami finansowymi, często nie posiadające stałego lub udokumentowanego źródła dochodów. Druga grupa to osoby posiadające niekorzystną historię kredytową w BIK, często zadłużone i potrzebujące szybkiego dopływu gotówki. Obok tych dwóch grup docelowych, możemy znaleźć trzeci rodzaj klientów – osoby potrzebujące natychmiastowych środków, ze względu na nadarzające się okazje.

W związki z takimi a nie innymi odbiorcami, firmy pozabankowe udzielają kredytów (czy też pożyczek) w niewielkich kwotach (często poniżej tysiąca złotych), jednocześnie ustalając krótki okres spłaty. Nie są wymagane żadne dodatkowe zaświadczenia, zaś klient nie jest sprawdzany w BIK. W zamian za to, całkowite koszta spłaty zobowiązania są o wiele wyższe, niż miałoby to miejsce w przypadku klasycznego kredytu bankowego. Zaciągnięcie takiego zobowiązania jest obecnie bardzo łatwe – firmy posiadają rozbudowaną obsługę internetową, telefoniczną czy nawet smsową. Zazwyczaj wystarczy jeden telefon lub wiadomość sms, żeby złożyć wniosek pożyczkowy.

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy kredyty pozabankowe są opłacalne. Dla osób, które pożyczając w ten sposób pieniądze mogą uniknąć dużo poważniejszych kosztów (np. wysokich odsetek karnych) oraz dla tych, które są w stanie skorzystać z bardzo atrakcyjnej okazji, taka pożyczka może być bardzo dobrym wyjściem. Z kolei osoby zadłużone, mające problemy ze spłatą poprzednich kredytów i pożyczek, decydując się na zobowiązanie w firmie pozabankowej, mogą tylko dodatkowo nakręcać spiralę własnego długu. Na pewno kredyt tego typu lepiej traktować jako konieczność i nie zaciągać go na cele czysto konsumpcyjne. Z kolei jeśli już decydujemy się na takie zobowiązanie, warto dokładnie przejrzeć warunki umowy i zawrzeć ją w sposób dla nas najkorzystniejszy (możemy np. redukować koszta, rezygnując z obsługi zobowiązania przez przedstawiciela firmy). Mówiąc o kredytach pozabankowych, warto wspomnieć o SKOKach, które działają na nieco innych zasadach niż firmy pożyczkowe, dzięki czemu ich oferta może okazać się bardziej atrakcyjna dla części klientów.